1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay изменили рынок платежей и что из них лучше

Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay — приложения для бесконтактной оплаты товаров и услуг в магазинах, оборудованных банковскими терминалами. Google Pay, которое раньше называлось Android Pay, подходит смартфонам с операционной системой Android. Apple Pay и Samsung Pay — устройствам на iOS и смартфонам Samsung соответственно.

Появление этих приложений сильно повлияло на розничную торговлю. По заявлению главы MasterСard, еще в 2016 году 58% опрошенных предпочитали оплачивать покупки с помощью смартфона. В 2017 году резко выросли продажи смартфонов, поддерживающих бесконтактные платежи: на 60% по сравнению с 2016 годом — об этом рассказали «Ведомости». В 2018-м банки сообщили, что минимум четверть россиян используют бесконтактную технологию:

  • «Сбербанк» рассказал, что в апреле 2018 года доля платежей со смартфонов составила 23%.
  • За последний год платежей через системы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay картами Яндекс.Денег стало больше в 2,5 раза. При этом оборот увеличился в 3,1 раза.

Доля бесконтактных платежей со смартфона постоянно растет. Так, в общем объеме бесконтактных платежей через Яндекс.Деньги доля платежей смартфонами выросла с 29% до 39%, на оборот приходится 48% — за год этот показатель увеличился в 1,5 раза. А средний чек в 2018 году варьировался от 500 ₽ до 1300 ₽.

Подобные приложения удобнее наличных: не нужно носить с собой карту, копаться в кошельке, складывать сдачу, считать, правильно ли ее дали — все в смартфоне. Бесконтактная оплата меняет розничную торговлю:

  • Увеличивает суммы оплат — когда человек платит с телефона и видит только цифры на экране, ему психологически легче расстаться с деньгами по сравнению с оплатой наличными.
  • Уменьшает очереди — для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Другие способы занимают больше времени: при оплате картой нужно вводить пин-код, при оплате наличными — передать деньги кассиру и взять сдачу.

Поэтапная инструкция бесконтактной оплаты для владельцев телефонов Самсунг:

  • Запустите приложение, проведя пальцем снизу вверх.
  • Приложите палец, чтобы считать Ваш отпечаток, или введите пин-код.
  • Поднесите смартфон к терминалу.

  • Как платить без карты Сбербанк с телефона

Клиенты Сбербанка могут платить одним касанием телефона, привязав банк.

Совершать покупки и платить с помощью телефона iPhone в Сбербанке можн.

Бесконтактная оплата дебетовой или кредитной картой интернет-услуг – э.

Вы можете задать свой вопрос в разделе «Поддержка»

Использование «Google Pay»

Владельцам смартфонов на базе ОС Android предоставлена возможность использовать дебетовые и кредитные карты через систему быстрых платежей Google Pay, для подключения к которой требуется соблюдение трех условий:

  • В устройство должен быть встроен модуль NFC;
  • Версия операционной системы Android: 4.4 и выше;
  • Платежная система карты: Visa или MasterCard (Maestro или МИР не допускаются).

Чтобы добавить карту в Google Pay необходимо:

  1. Авторизоваться в приложении «Сбербанк Онлайн» (требуется предварительно скачать его из Google Play и установить).
  2. На главном экране найти карту, которую планируется подключить к сервису платежей.
  3. Перейти в настройки карты и выбрать опцию «Бесконтактная оплата», затем – «Добавить в Android Pay».
  4. Следовать дальнейшим подсказкам для завершения процедура добавления карты в систему.

Когда карта будет успешно подключена к Google Pay, пользователь сможет расплачиваться за товары и услуги своим мобильным телефоном. При этом, чтобы осуществить платеж, требуется:

  1. Снять блокировку со смартфона и поднести его к терминалу, принимающему бесконтактную оплату.
  2. На экране отобразится уведомление об успешном выполнении операции (с текстом «Готово»), сопровождающееся звуковым сигналом.

Примечание: Бесконтактные платежи, совершенные через телефон, обрабатываются не всеми терминалами. Если на аппарате отсутствует наклейка «Google Pay», заплатить за покупки смартфоном не удастся.

Как использовать айфон для бесконтактной оплаты

Приложение для оплаты телефоном на ОС IOS и macOS вместо карты Сбербанка называется Apple Pay. Скачать его можно бесплатно с Apple Store. Установить карту Сбербанка на телефон Apple для оплаты покупок можно таким же способом, как и для андроида.

Ввести данные с карты можно не только вручную, но и просто наведя камеру в приложении на пластиковый носитель. Все данные заполнятся автоматически.

Можно использовать и другие способы подключения бесконтактной оплаты:

  1. Привязать карту через приложение «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно сначала установить на телефон Apple Pay, затем открыть приложение Сбербанка, выбрать карту и нажать «Подключить Apple Pay». Характеристики карты вводить не нужно, они перенесутся из данных Сбербанка;
  2. С помощью приложения Qiwi Wallet. Для этого нужно запустить скаченное приложение и выбрать «Добавить карточку», затем ввести соответствующие данные в указанные поля или отсканировать их.

После того, как операции будут подтверждены, а информация о картах сохранена, можно использовать айфон в качестве платежного средства. Транзакция осуществляется путем поднесения продукции Apple к считывающему устройству, затем потребуется подтверждение покупки через скан отпечатка пальца.

Помимо айфона продукция Apple позволяет использовать часы Aplle Watch для оплаты покупок.

Подключить часы можно, следуя принципу:

  • Открыть на айфоне приложение для Aplle Watch;
  • Выбрать «Wallet и Aplle Watch», затем найти кнопку «Добавить карту»;
  • Сделать скан карты или ввести реквизиты самостоятельно.

Чтобы оплатить покупки умными часами, нужно дважды нажать сбоку на нижнюю кнопку, затем повернуть дисплей к терминалу. Звуковой сигнал обозначит окончание транзакции.

Как по-другому подключить SamsungPay?

Шаг 1

Откройте приложение Samsung Pay, нажмите «Запуск» и добавьте метод идентификации — отпечаток пальца или пин-код.

Шаг 2

Добавьте карту: введите данные карты, примите соглашение СберБанка и соглашение Samsung. Нажмите кнопку СМС для подтверждения регистрации.

Шаг 3

Введите код из СМС, а затем добавьте свою подпись — с помощью пальца или стилуса.

Шаг 4

На одно устройство можно добавить максимум 10 банковских карт.

Оплата Айфоном вместо банковской карты

Apple Pay поддерживает iPhone с версии 6, в том числе и SE. Мобильное устройство нужно обновить до iOS 9 и более. Пользоваться Apple Pay безопасно и бесплатно. На Айфоне формируется учётная запись с уникальным номером при прикреплении банковской карты. В процессе оплаты услуг или покупок номер учётной записи система использует вместо номера кредитки или дебетовой карточки. Чтобы платить с помощью iPhone, необходимо в магазине App Store скачать программу Wallet. После загрузки открывают приложение и добавляют банковский пластик, щёлкнув сверху на «плюс». ПО предложит ввести данные вручную или отсканировать их с камеры мобильника.

Для пользователей системы «Сбербанк Онлайн» другой вариант добавления карты: напротив пластиков, поддерживающих Apple Pay, стоит знак. Выбирайте нужную и щёлкайте на «Подключить Apple Pay». После привязки сбербанковского продукта (или нескольких) переходят в категорию «Настройки» Wallet на мобильном устройстве.

Читать еще:  Описание телефона Xiaomi redmi 4x и его характеристики

Порядок оплаты с Айфона вместо карты одним прикосновением:

  1. Дважды нажать на «Домой» на заблокированном телефоне.
  2. Приложить палец к сканеру отпечатков Touch ID.
  3. Указать пароль.
  4. Поднести мобильник к устройству считывания на кассе.

Обладатели смартфонов поздних версий (iPhone X, к примеру) могут совершать платежи в одно касание, не прикладывая пальца.

Mir Pay — это удобный и безопасный сервис бесконтактных платежей. Достаточно установить приложение и пройти простую процедуру регистрации карты Мир. Теперь, чтобы расплачиваться в магазинах, просто поднесите смартфон к терминалу. Деньги за покупки будут списываться с вашей банковской карты «Мир».

Mir Pay обеспечивает надежную защиту от мошенничества с банковскими картами. Реквизиты карт не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. При этом банковскую карту теперь можно оставить дома. Так она не потеряется и её не украдут.

Mir Pay гарантированно поддерживается смартфонами на базе ОС Android, официально произведенных для Российской Федерации. Обязательными условиями являются поддержка технологии NFC и предустановленная версия ОС Android не ниже 6.0.

  • Убедитесь, что банк, выпустивший вашу карту Мир, является участником Mir Pay.
  • Скачайте приложение Mir Pay в официальном магазине Google Play Market.
  • Запустите приложение и ознакомьтесь с Лицензионным соглашением и Политикой конфиденциальности.
  • Выполните вход, используя учетную запись Google.
  • Выберите функцию «Добавить карту».
  • Отсканируйте карту или введите данные вручную.
  • Ознакомьтесь с Условиями вашего банка.
  • Пройдите активацию карты.
  • Изображение карты появится на главном экране. Надпись под изображением «Для оплаты поднесите телефон к терминалу» означает, что приложение Mir Pay полностью готово к использованию.

Первая карта, которую вы зарегистрируете в Mir Pay становится картой оплаты «По умолчанию». Это означает, что именно с этой карты спишутся деньги, когда вы оплатите покупку через Mir Pay.

Удалить карту из Mir Pay можно в разделе «Детальная информация о карте».

Если в Mir Pay зарегистрировано более одной карты, Вы можете назначить любую карту «по умолчанию». Для этого перейдите в раздел «Карты» и активируйте значок «по умолчанию» напротив нужной карты. Также назначить карту по умолчанию можно в деталях карты.

Для оплаты через Mir Pay достаточно разблокировать смартфон и поднести его задней панелью к терминалу. Оплата произойдет мгновенно. В некоторых случаях может потребоваться ввести пароль (или PIN-код) доступа к смартфону или отпечаток пальца, в этом случае следуйте подсказкам на экране смартфона.

Нет, карту необходимо перевыпустить и затем зарегистрировать в Mir Pay уже перевыпущенную карту.

Да, можете. Регистрация карты в Mir Pay не накладывает никаких ограничений на использование физической карты ни в интернете ни в магазинах.

При удалении карты со смартфона удаляется вся информация, относящаяся к карте. Покупки, совершенные до удаления карты, больше недоступны в приложении. Однако, покупки, совершенные через Mir Pay после повторной регистрации карты, отразятся в детальной информации о карте.

Mir Pay отображает последние 10 покупок, которые совершались с использованием смартфона и приложения Mir Pay. Другие операции, совершенные без Mir Pay, доступны в мобильном приложении вашего банка.

Условия и порядок возврата в данном случае ничем не отличаются от возврата покупки, оплаченной обычной банковской картой. В некоторых случаях для зачисления денег на карту кассир может попросить назвать последние 4 цифры карты. Их можно посмотреть в «Деталях карты» в приложении. Цифры на изображении карты соответствуют реальным 4 цифрам этой карты.

Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».*

*Если при оплате возникает ошибка, то, вероятно, данный терминал не поддерживает оплату через Mir Pay. На экране смартфона в этот момент появится соответствующее сообщение.

Для использования Mir Pay убедитесь, что ПО смартфона соответствует обязательным требованиям безопасности::

  • настроена автоматическая блокировка экрана с помощью PIN-кода, пароля, графического ключа или отпечатка пальца;
  • на смартфоне не настроен root-доступ, не установлена модифицированная прошивка и не разблокирован загрузчик операционной системы;
  • применяются заводские настройки смартфона;
  • установлено ПО из надежных источников;

Откройте раздел карты. Перейдите в детали той карты, которой хотите расплатиться. В таком состоянии поднесите смартфон к терминалу и оплата произойдет с той карты, которую вы видите на экране. При этом карта не будет назначена картой по умолчанию.

Для регистрации карты подключение к интернету обязательно.

Да, Mir Pay позволяет оплатить покупки даже при отсутствии подключения к сети. Для этого на смартфоне в зашифрованном хранилище резервируются уникальные ключи-оплаты, с помощью которых будут выполняться платежи. Но количество таких ключей ограничено. В случае длительного отсутствия подключения к сети может понадобиться восстановление соединения для загрузки новых ключей.

Все покупки, совершенные с Mir Pay, участвуют в акциях Платежной системы МИР, также как и покупки с использованием физической карты «Мир»

Вероятно Банк, выпустивший карту, не является участником сервиса Mir Pay. Полный список банков размещен в приложении Mir Pay в разделе «Банки-участники».

Напишите нам, если не нашли нужной информации.

Как подключить и настроить NFC для платежей картой Сбербанка

  • 1. На iPhone
    • 1.1 Какие iPhone поддерживают NFC
    • 1.2 Добавление карты в Wallet
    • 1.3 Подключение карты через «Сбербанк Онлайн»
  • 2. На Android
    • 2.1 Подключение NFC
    • 2.2 Добавление карты в Google Pay
    • 2.3 Подключение в «Сбербанк Онлайн»
  • 3. Как платить картой Сбербанка через NFC

На iPhone

Для проведения бесконтактных платежей на Айфонах используется специальная система — Apple Pay. Она работает через технологию NFC и принимает от нее лучшие качества:

  • финансовые операции не хранятся в памяти устройства;
  • информация о картах засекречена и не может быть передана злоумышленникам;
  • для проведения оплаты необходимо подтвердить операцию с помощью отпечатка пальца, ввода ПИН-кода или скана сетчатки глаза.

Какие iPhone поддерживают NFC

По технологии беспроводной оплаты работают следующие модели мобильных устройств Apple:

  • iPhone SE, 6, 7 и выше;
  • часы Apple Watch.

Apple Pay с технологией NFC разрешает владельцам проводить оплату в магазинах, метро, приложениях. На терминалах, которые принимают бесконтактную оплату, указывается специальный символ Apple Pay или NFC.

Для работы с бесконтактными платежами на устройстве Apple подключается Touch ID и авторизация в iCloud, в противном случае опция работать не будет.

Добавление карты в Wallet

Как привязать карту к телефону с NFC через приложение Wallet:

  1. Открыть Wallet, выбрать пункт «Добавить карту».
  2. В верхней части программы нажать кнопку «Далее».
  3. Ввести реквизиты карточки с помощью камеры смартфона или вручную.
  4. Указать фамилию и имя с лицевой стороны карты, нажать кнопку «Далее».
  5. Ввести дату окончания срока действия пластика, код безопасности.
  6. Принять условия соглашения. Если не принять, воспользоваться сервисом не получится.
  7. На телефон поступит СМС-код, он вводится в приложении и нужен для проверки личности и идентификации абонента;

Карта активирована и готова к работе.

Подключение карты через «Сбербанк Онлайн»

Для работы через официальное приложение банка необходимо убедиться, что оно установлено на смартфоне и не требует обновлений.

Как подключить NFC для платежей «Сбербанк Онлайн» на Apple iPhone — алгоритм действий:

  1. Авторизоваться в приложении банка на Айфоне.
  2. Выбрать карту, с которой будут поступать платежи с помощью бесконтактной оплаты.
  3. Нажать пункт «Добавить в Apple Pay».
  4. Добавить карточку в Apple Wallet, нажав на одноименную кнопку.
  5. Если стоит выбор между iPhone и Apple Watch, то указывается устройство, с которого будет проходить платеж.
  6. Указать информацию о владельце, принять пользовательское соглашение;
Читать еще:  Сохранение и восстановление контактов из iCloud: пошаговая инструкция

Карта добавлена в сервис бесконтактной оплаты и готова к работе.

На Android

Подключение карты Сбербанка к мобильному сервису Google Pay бесплатно и не требует временных затрат. Сервис надежен в плане безопасности: соединение NFC защищено, информация по картам и операциям не сохраняется в телефоне.

Чтобы знать, как платить через NFC с телефона Android, надо понимать, что существуют некоторые требования к устройству.

  • Android 4.4 и выше;
  • официальная прошивка Android;
  • отключенные права Root;
  • наличие датчика NFC.

Для проведения платежей через NFC с телефона терминалы в магазинах должны принимать бесконтактную оплату, о чем сообщает значок на экране аппарата или специальные наклейки у кассы.

Подключение NFC

Для работы с бесконтактной оплатой владелец смартфона должен убедиться, что его устройство поддерживает технологию NFC. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • открыть настройки смартфона, убедиться в наличии пункта NFC или «Бесконтактная оплата»;
  • проверить наличие логотипа NFC на задней панели телефона или в районе аккумулятора под крышкой;
  • найти инструкцию к телефону, убедиться в наличии пункта Near Field Communication или NFC.

Не все производители помещают логотип NFC на телефон, но в настройках или инструкции эта технология должна быть указана, иначе бесконтактной оплатой пользоваться не получится.

Как настроить НФС на Андроиде для Сбербанка и других платежей:

  1. Зайти в настройки смартфона, пункт «Беспроводная связь» или «Подключения».
  2. Найти вкладку с NFC, перевести ползунок в положение «Включено».
  3. Если в смартфоне имеется пункт «Бесконтактные платежи», необходимо проверить приложение, которое используется по умолчанию для оплаты.

Связь NFC оставляется включенной по умолчанию, чтобы не тратить время на включение или выключение сервиса. За аккумулятор или память устройства беспокоиться не придется: NFC не использует ресурсы смартфона.

Добавление карты в Google Pay

Для оплаты покупок при помощи NFC на телефоне у пользователя должно быть приложение Google Pay, в обратном случае оно устанавливается через Play Market. Подключение карты Сбербанка к платежному сервису проводится двумя способами: через приложение банка и в программе Google Pay.

Настройка приложения Google Pay:

  1. Установить приложение Google Pay.
  2. Открыть, зайти в раздел «Оплата».
  3. Активировать кнопку «Способ оплаты».
  4. Добавить новую карту: сфотографировать лицевую сторону или указать сведения вручную: номер карты, срок действия, фамилию и имя, CVV-код с задней стороны.
  5. Далее владелец указывает информацию о себе: место проживания, индекс, номер телефона, и соглашается с условиями пользования программы.

Приложение проводит проверку введенной информации, для этого отправляются сведения в банк, на телефон приходит SMS-сообщение. Если все сведения указаны верно, карта добавляется в приложение. Если нет, приложение сообщает об ошибке и рекомендует попробовать заново.

Подключение в «Сбербанк Онлайн»

В приложении банка пользователь может самостоятельно платить по счетам, управлять картами и делать покупки с помощью бесконтактного чипа. Как подключить NFC в «Сбербанк Онлайн»:

  1. Установить приложение банка с Google Play.
  2. Провести авторизацию, зайти в «Сбербанк Онлайн».
  3. Открыть нужную карту, с которой проводится оплата.
  4. Найти и активировать пункт «Добавить в Google Pay».

Этот способ удобен тем, что не требуется вводить самостоятельно данные с карты, они автоматически вносятся из приложения банка.

Преимущества платежей через NFC:

  • соединение зашифровано протоколом SSL, информация по карте никуда не отправляется, для оплаты используется номер виртуального счета.
  • быстрая оплата;
  • нет необходимости возиться с наличными и сдачей;
  • за платежи через Android Pay иногда начисляются дополнительные бонусы, проводятся акции;
  • все бонусные программы по карте сохраняются;
  • поддерживаются любые карты Visa или Master Card.

Как платить картой Сбербанка через NFC

Оплата картой Сбербанка через NFC проводится одинаково для всех устройств:

  1. Владелец выбирает приложение и карту для оплаты;
  2. Сканирует отпечаток пальца или вводит ПИН-код;
  3. Прикладывает смартфон к экрану терминала;
  4. После короткого звукового сигнала или вибрации оплата совершена.

Разбор Банки.ру. Цифровые карты: почему у вас их еще нет

Моментальный выпуск, бесплатное обслуживание и безопасные платежи — заменит ли цифровая карта привычный пластик?

Цифровые карты появились на рынке несколько лет назад, но до недавних пор спрос на них был весьма сдержанным. Многие по привычке пользовались обычными карточками, а те, кому мешал пластик, давно освоили платежные сервисы, позволяющие расплачиваться через смартфоны и другие гаджеты. Подогрел интерес к цифровым картам режим самоизоляции: о росте числа заявок на digital-карты сообщили Сбербанк, ВТБ, «Русский Стандарт» и другие банки.

Разберемся, в чем преимущество цифровых карт перед обычными пластиковыми картами, подавляющее большинство из которых тоже поддерживают бесконтактные платежи.

Видишь карту? Нет? А она есть.

Цифровая карта по функционалу ничем не отличается от обычной пластиковой. У нее есть все реквизиты, необходимые для банковских переводов и онлайн-платежей: номер карты и счета, срок действия, код подлинности. Если привязать цифровую карту к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay через смартфон с NFC, ею можно расплачиваться в рознице, а также снимать с нее наличные в банкоматах с функцией бесконтактной оплаты.

В этом смысле цифровая карта значительно превосходит свою предшественницу — виртуальную карту, которая выпускается только для покупок в Интернете. Обычные виртуальные карты не поддерживают мобильные сервисы платежей, кроме того, по ним часто действуют дополнительные ограничения, например, на денежные переводы, не говоря уже о снятии наличных. Новые цифровые карты — полноценные аналоги классических карт, отличающиеся от них только отсутствием физического носителя.

Самые популярные дебетовые карты с процентом на остаток

Какие преимущества у цифровой карты перед пластиком?

1. Быстро. Цифровые карточки оформляются дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, для их получения не нужно обращаться в офис банка или ждать курьерскую доставку. Карта открывается в течение нескольких минут, после чего ею можно полноценно пользоваться. Реквизиты для переводов и платежей можно получить через СМС или посмотреть в личном кабинете.

2. Удобно. Сначала пластик разгрузил кошельки от наличности и мелочи, но затем сам удачно перехватил эстафету и заполонил все. Банковские карты, проездные, карточки магазинов — мало кто не может похвастаться солидной стопкой этого добра. Цифровая карта — отличная возможность сделать карман легче, а планету чище.

3. Безопасно. Если карты нет, то и потерять ее нельзя. И если пропажу карточки можно заметить не скоро, то не заметить отсутствие телефона практически нереально. Конечно, мало кто заботливо хранит ПИН-код вместе с картой, но если карточка поддерживает бесконтактные платежи, то по ней можно без подтверждения оплачивать покупки до 1 000 рублей. Если же злоумышленник завладеет телефоном, для снятия блокировок ему потребуется немало времени, в течение которого можно заблокировать доступ к деньгам.

Кроме того, сами платежи через мобильные платежные сервисы быстрее и безопаснее платежей по карте. Вместо данных карты приложение мгновенно передает продавцу зашифрованный ключ, из которого невозможно получить информацию о карте.

Читать еще:  Запомните этот процессор, когда будете покупать недорогой смартфон. Обзор Qualcomm Snapdragon 636

4. Бесплатно. Обычно цифровые карты открываются и обслуживаются бесплатно. Это связано с тем, что банки тоже существенно экономят на отказе от пластика: в среднем стоимость пластиковой карты составляет 30–100 рублей плюс расходы на производство и логистику.

При всех неоспоримых достоинствах у цифровых карт есть и недостатки. Главный из них — серьезные технические требования к платежной инфраструктуре.

  1. Без смартфона с модулем NFC (Near field communication — ближняя бесконтактная связь) картой нельзя расплачиваться в обычных магазинах и снимать с нее наличные. В этом случае картой можно оплачивать покупки только в онлайн-пространстве.
  2. Даже если ваш телефон оборудован NFC, не все терминалы и банкоматы оснащены NFC-ридером, позволяющим совершать платежи и снимать наличные без карты.

Еще одна особенность цифровых карт в том, что открыть их могут только действующие клиенты банков. Для оформления карты нужен доступ в личный кабинет, поэтому клиенту «с улицы» дистанционно завести карту не удастся. Это ограничение связано с требованием к обязательной идентификации клиента для открытия счета.

Популярные цифровые карты

Visa Digital от Сбербанка

Одним из первых цифровую карту запустил Сбербанк. Visa Digital появилась в продуктовой линейке банка еще в 2018 году, заменив виртуальную карту Visa/Masterсard Virtual. И хотя по функционалу Visa Digital превзошла виртуальную карту, до возможностей классического пластика она так и не дотянула. Visa Digital можно привязать к смартфону и расплачиваться ею в обычных магазинах, однако с нее нельзя снимать наличные в банкоматах и получать бонусы по программе лояльности «Спасибо» от Сбербанка (за исключением покупок у партнеров).

Из-за этих ограничений активно пользоваться Visa Digital не слишком целесообразно: какой смысл делать основной карточку, по которой нельзя полноценно снимать наличные и получать кешбэк? Также нет смысла использовать карту в качестве резервного счета и держать на ней деньги, так как процент на остаток тоже не предусмотрен.

Таким образом, достоинства Visa Digital — моментальный выпуск и бесплатное обслуживание. Это совсем простая базовая карточка, которая пригодится для небольших покупок в Интернете, когда не хочется «светить» данные основной карты, денежных переводов или на период перевыпуска основной карты.

Бесплатно пополнять цифровую карту можно безналичным переводом или через кассу банка в регионе открытия счета. Снимать с нее наличные можно тоже только в кассе Сбербанка: до 50 тыс. рублей в день — без комиссии, свыше — 0,5% (в кассах территориального банка, в котором открыт счет) или 0,75% (в кассах другого территориального банка). В месяц с карты можно снять не более 100 тыс. рублей.

Лимиты по переводам более широкие: через «Сбербанк Онлайн» с карты можно переводить до 1 млн рублей в сутки. За перевод по номеру карты в другой банк взимается комиссия 1,5% от суммы, минимум 30 рублей. По номеру телефона через Систему быстрых платежей бесплатно можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц, далее комиссия составит 0,5%, максимум 1 500 рублей.

Оформить Visa Digital можно через интернет-банк или мобильное приложение Сбербанка, карта открывается в рублях на три года, комиссия за обслуживание не взимается. Visa Digital доступна клиентам банка в возрасте от 14 лет при наличии активной дебетовой карты, подключенной к услуге «Мобильный банк».

Цифровая мультикарта ВТБ

ВТБ выпускает цифровые карты относительно недавно, только с декабря прошлого года. В отличие от Visa Digital Сбербанка, цифровая «Мультикарта» ВТБ выглядит более технологично: она работает на базе платежных систем Visa и Masterсard, открыть ее можно не только в рублях, но и в долларах США или евро. Цифровая «Мультикарта» ВТБ также поддерживает сервисы Apple Pay и Google Pay, кроме того, с нее можно снимать наличные в банкоматах, оснащенных NFC.

Получить цифровую карточку могут клиенты ВТБ, уже имеющие обычную карту, открытую в рамках пакета «Мультикарта». Цифровая карта выпускается мгновенно в «ВТБ-Онлайн», у держателей есть возможность установить собственные настройки — ПИН-код и способ уведомления о трансакциях, а также выбрать одну из опций бонусной программы.

Так как цифровая карта выпускается в рамках пакета «Мультикарта», на нее распространяются те же условия бесплатности, что и на остальные карты пакета. Чтобы бесплатно пользоваться пакетом, нужно совершать по любой из привязанных к нему карт покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц либо получать на карточку пенсию или другие социальные выплаты.

За покупки по цифровой карте ВТБ начисляются бонусы по программе лояльности «Мультикарта», в рамках которой держатель карты может выбрать одну из опций: кешбэк на любые покупки (1,5%), «Cash Back и авто» (до 4%) и «Cash Back и рестораны» (до 4%), «Коллекция» (до 3%), «Путешествия» (до 3%), «Сбережения» (до +1,5% к ставке по счету или вкладу) и «Заемщик» (до -10% к ставке по кредитному договору). Благодаря наличию бонусной программы цифровую карту ВТБ вполне можно использовать для безналичных покупок как в Интернете, так и в офлайне.

«Банк в кармане Digital» от «Русского Стандарта»

«Банк в кармане Digital» «Русского Стандарта» по функционалу соответствует цифровой «Мультикарте» ВТБ: помимо бесконтактных платежей, по ней можно снимать наличные в банкоматах с NFC и получать кешбэк за покупки (1%). Карта оформляется через мобильное приложение банка, комиссия за выпуск и обслуживание отсутствует, счет открывается в рублях.

Бесплатно снимать наличные с карты можно в собственных кассах и банкоматах банка, а за получение средств в сторонних банках «Русский Стандарт» удержит 2% от суммы операции, но не менее 100 рублей.

Комиссия за перевод по номеру карты в другой банк составляет 1%, минимум 50 рублей, а переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей проводятся бесплатно.

Помимо перечисленных банков, цифровые карты предлагают Альфа-Банк, Тинькофф Банк, МТС Банк, банк «Открытие», Почта Банк, Росбанк, Росгосстрах Банк и ряд других организаций. Пока преимущество в «цифре» сохраняется за дебетовыми картами, но некоторые банки, например Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Почта Банк, уже выпускают цифровые кредитки.

«Цифра» или пластик?

Независимо от того, какое технологическое чудо стоит за любым цифровым сервисом, ключевым показателем успешности продукта является его востребованность у потребителя. Многие эксперты предсказывают, что с появлением нового поколения потребителей, достигших совершеннолетия в эпоху смартфонов, цифровые карты вытеснят обычный пластик. Тем не менее, несмотря на постоянные прогнозы о прорывах мобильных сервисов, банки не планируют отказываться от привычных карт. Это связано и с недостаточно развитой платежной инфраструктурой, и с уровнем финансовой и технической грамотности клиентов.

Если же говорить о сегодняшнем дне, то единственным принципиальным преимуществом цифровой карты перед классической является удобство оформления. Всего за несколько «кликов» в личном кабинете можно открыть полноценную платежную карточку, которая станет доступна для оплаты покупок уже через несколько минут. Остальные плюсы — оплата с помощью смартфонов или других устройств, безопасность платежей — обеспечиваются главным образом платежными сервисами, привязать к которым можно и обычные карточки.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector